35岁，上有老下有小，房贷车贷压着，正是“不敢病、不能病”的年纪。万一真遇到大病，重疾险能赔付一笔钱，用来治病也好、补贴家用也罢，至少心里不慌。但预算有限时，很多人买着买着就忘了最初的目的——不是在选产品，是在解决真实的财务焦虑。

与其纠结哪个产品更好，不如先问自己一个问题：我买重疾险，最怕解决不了什么？

是怕高额医疗费掏空家底，还是怕生病那几年没有收入来源？想明白这个，保额和保障期限的选择就清晰多了。保额太低，起不到作用；保障期限太长，预算又扛不住。折中的思路是：先把家庭责任最重的二三十年覆盖住，等经济宽裕了再加保。定期重疾险通常比终身便宜不少，就是这个逻辑。

至于缴费期限，能选长就别选短。拉长缴费期，每年的压力小，而且现在很多产品有保费豁免功能——缴费期内确诊重疾，后续保费不用再交，保障继续有效。不过，这个功能不是所有产品都自带，要不要选、怎么选，得看具体条款，投保前一定要看清楚。《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定，重疾险必须包含28种统一定义的重大疾病，这基本覆盖了大部分高发重疾，没必要盯着产品说“保100种还是120种”。

说到底，预算有限时最该纠结的不是产品有多全，而是核心风险有没有兜住。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。