很多人买重疾险时心里都犯嘀咕：要是这辈子没生病，这钱是不是就打水漂了？特别是像超级玛丽真多次这种听起来很厉害的产品，大家总希望能有个“保底”。

咱们直白点说，超级玛丽真多次重疾险，它本质上是一款消费型的重疾险。这意味着，在保障期内，如果你不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司是直接给你赔一笔保险金，这笔钱是用来帮你应对治疗费、康复费或者收入损失的，而不是把你交的保费退给你。

你可能会问，那如果我一生平安，没用到这个保险呢？很遗憾，这种情况下，保费就相当于“消费”掉了，合同结束，没有返还。这就是消费型保险和那种“有病赔钱，没病返本”的返还型保险最大的区别。前者杠杆高，用较少的钱撬动较高的保额；后者保费贵，相当于你自己存了一笔钱，还多交了管理费。

不过，这里有个细节得注意。如果你在投保时附加了身故责任，情况就有点不一样了。虽然它还是不叫“返还保费”，但身故赔付能给你一些安慰。一般来说，18岁前身故，赔的是已交保费和现金价值里较大的那个；18岁后身故，通常是赔100%的基本保额。你可以把这理解为一种特殊的“保费处理”或者说是给家人留的一笔钱，但它依然不是传统意义上那种到期全额退款的返还型保险。

所以，选这类产品，核心还是看你想不想用更低的成本获得更高的重疾保障。如果你特别在意“回本”，可能得去看看专门的返还型产品，但代价就是同样的预算，你能买到的保额会少很多。具体怎么选，还得看你自己的家庭责任和预算安排。如果想了解更多关于不同险种搭配的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的配置建议。