最近总有人问起平安智盈人生这款保险，说是既能保终身又能攒钱，听着挺美。咱们水滴保的人实话实说，这产品确实存在过，是平安人寿以前推的一款万能型终身寿险。
它最大的卖点就是“灵活”。你想想，传统寿险要么交10年、20年，雷打不动；但这玩意儿，你要是手头紧，可以缓交保费，只要账户里的现金价值够扣保障成本，保单就不会失效。这对于收入不稳定的人来说，确实是个缓冲。
而且它有个账户价值，也就是大家常说的现金价值。保险公司会拿你的保费去投资，给个最低保证利率（以前大概是1.75%左右，具体得看合同），剩下的看保险公司投资水平。日子久了，这笔钱确实能滚雪球。
但是，咱得泼盆冷水。这种“灵活”是有代价的。前期你交的保费，很大一部分会被扣掉作为初始费用和保障成本，真正进入账户生息的钱没那么多。所以头几年退保，亏损是非常严重的。我见过不少用户，交了三年想退，发现只能拿回一小半，心里那个堵啊。
另外，所谓的“高收益”是不确定的。虽然有保底，但保底利率很低。如果市场不好，账户价值增长可能还不如放银行定期。而且，随着年纪增长，保障成本会越来越高，如果账户价值不够扣，你还得继续往里贴钱，不然保单就停了。
所以，如果你是想找个地方强制储蓄，同时又要一份终身保障，且能接受前期流动性差、收益不确定，那这类万能险可以考虑。但要是冲着“高回报”或者“随时能取用”去的，大概率会失望。
买保险前，建议多看看保险攻略，搞清楚自己到底缺什么保障。别光听名字好听就下手，条款里的免责和费用扣除才是真金白银。