身边不少朋友问我，想买份重疾险，但又觉得纯消费型的有点“亏”——万一没出险，钱不就打水漂了？带返还的两全型重疾险就成了备选。今天咱们就聊聊这类产品形态。
简单来说，两全附加重疾险就是主险是两全保险，附加一个重疾险。两全险的特点是“保生也保死”：活着的时候，约定年龄能领一笔满期生存金；万一中途不在了，也能拿到身故保险金。重疾险则是在达到合同约定的疾病定义或状态后，给付保险金。
这类产品有几个明显特征：一是保障期限相对灵活，满期金领取年龄通常可以选择60岁、65岁、70岁、75岁或80岁的保单周年日；二是覆盖的重疾种类相对全面。
但要记住，重疾给付不是“确诊即赔”，必须符合合同条款约定的疾病定义、疾病状态或特定手术等条件。另外，投保时需要如实健康告知，不然日后理赔可能会有麻烦——就是单纯的，别存侥幸心理。
值不值得买呢？这就要看你的需求了。如果你预算充足、又有储蓄偏好，希望兼顾保障和资金回笼，这类产品可以考虑；如果预算有限、或者更看重纯保障，也可以选择消费型重疾险，把省下的钱做其他投资。
没有标准答案，关键是你得想清楚自己要什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。