买意外险的人，最怕的就是出事了不知道能赔多少。
说实话，我见过太多人拿着保单来找我理赔，结果发现自己的产品根本不包含某项责任——不是保险公司骗人，是买的时候就没搞清楚“赔什么”和“怎么赔”。
人身意外险的核心赔偿，说白了就三块。
第一类是身故给付。这个最直接，被保险人因为意外导致身故，保险公司会按合同约定的保额一次性全额给付。说“全额”，意思是保额多少就给多少，不打折。
第二类是伤残给付。这块稍微复杂一点——不是所有伤残都给付，也不是给固定的金额。而是要依据《人身保险伤残评定标准》来评级，一共分十个等级，从最轻的到最重的，分别对应不同的赔付比例。一级伤残赔得多，十级伤残赔得少。所以很多人问“我这伤能赔多少钱”，真没法一句话回答，得先看伤残等级。
第三类是医疗给付。意外受伤去看病，花的医疗费用可以报销。但是——注意这个“但是”——市面上大多数个人意外险产品，意外医疗不是单独卖的主险，而是作为意外身故/伤残主险的附加险存在的。简单说，你想保意外医疗，得在买主险的时候一起勾选，单独买可能买不到。而且附加的医疗额度通常有上限，不是花多少报多少。
有人会问：“那误工费、停工损失这些呢？”这个在个人意外险里一般不赔。这类责任通常是雇主责任险或者团体意外险的附加条款，针对的是雇员因意外无法工作时的收入补偿，跟普通的个人意外险不是一回事。你要是买的是个人产品，别指望这个。
所以我的建议是：买意外险之前，先看产品是“主险+附加险”的组合还是单一险种，搞清楚自己到底要哪些保障；如果想要意外医疗，记得确认是不是包含在这一档位里、额度够不够用。
想了解具体产品的保障结构，可以参考水滴保保险攻略。