很多人买重疾险之前，最关心的就是两个问题：病了能不能赔，人没了家里还能不能拿到钱。
国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）这两项责任确实都有。先说重疾保障，这产品保的是合同约定的多种重大疾病——癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症这些高发的重疾都包含在内。但问题来了，是不是只要确诊其中某种病就能拿到钱？不一定。重疾险赔付有个关键前提：必须符合合同条款中对相关疾病的具体定义。同样是癌症，原位癌和恶性肿瘤的理赔标准就不一样；心肌梗塞也得达到条款规定的诊断条件才行。这不是保险公司故意为难，而是行业规范要求每款重疾险都得明确疾病定义和赔付门槛。所以投保时别光看产品介绍册上写了哪些病，更得翻翻合同里的疾病释义章节。
再说身故保障。说实话，这个责任比很多人想象的要复杂一点。18周岁是一个分界线——被保险人在18岁前身故，一般是退还所交保费；满18岁之后身故，则按合同约定给付保险金。这里要敲个黑板：具体给付规则以保险合同条款为准，不同的投保计划、缴费年限可能会影响最终金额。
说到这里可能有人要问了，那我怎么看自己的保单到底属于哪种情况？很简单，合同文本里会白纸黑字写清楚各项保障责任的给付条件、比例以及免责条款。拿到合同别急着塞抽屉，先把保障责任和除外责任过一遍，心里没底的话可以直接打保险公司客服咨询条款细节。
其实买重疾险最怕的不是产品不好，而是买了之后发现保障范围和自己理解的不一样。想避开这个坑，关键就在投保前把合同条款看清楚——这比任何产品对比表都管用。