很多人第一次申请医疗险理赔时都会愣一下——明明看病花了八千多，怎么只报了几百块？

先别急着骂保险是骗子。你可能只是没搞懂免赔额的计算逻辑。

百万医疗险的免赔额，是按保单年度累计的。啥意思呢？就是说，你在一年保障期内不管跑了几趟医院、花了多少门诊费住院费，这些费用可以加在一起去抵扣免赔额。不是每次看病都单独扣一次免赔额。

举个例子你就明白了。去年底你肺炎住院花了3000块，没达到免赔额门槛，保险公司没报销；今年上半年做个手术又花了5000块。把这俩加一块儿——8000块，够用了，超出免赔额的部分就能申请报销了。累计计算对被保险人确实更友好，毕竟谁还没个大小毛病的，看病这事儿有时候就是一波接一波。

但话说回来，这里有个容易忽略的点：免赔额可以累计，不代表不用自己掏钱。报销的时候，保险公司只管超出免赔额的那部分费用。免赔额本身，还是得你自己扛。简单说就是——先花钱，再报销，超出的部分才能回来。

所以啊，投保之前搞清楚免赔额怎么算，真的能少走不少弯路。想了解更多医疗险的理赔门道，可以看看水滴保保险攻略。