很多人一听到“终身寿险”这几个字，脑子里就俩字：贵。确实，比起定期寿险那几百块的保费，终身寿险的门槛高了不少。但最近有个词特别火，叫“增额终身寿险”，听着好像更高级？其实这俩虽然都带“终身”俩字，路子完全不一样。
咱们先说传统的定额终身寿险。这东西主打一个“稳”。你投保的时候，保额是多少就是多少，比如100万，那以后不管过多少年，赔就是100万（当然加上一些分红或者现金价值增长是另一回事，但身故保额基数是固定的）。它就像个定海神针，主要作用就是给家人留一笔确定的钱，防范家庭经济支柱早逝的风险。如果你家里房贷车贷压力大，孩子还小，这种高杠杆、确定性强的保障可能更适合你。
再聊聊这个“增额”终身寿险。它最大的特点就在“增额”上。保额不是固定的，而是会按照合同约定的比例逐年复利增长。时间越久，这个雪球滚得越大。所以你会发现，刚买的时候它的保额可能不高，但过了几十年，那个数字会很可观。而且，这类产品通常现金价值增长也比较快，支持减保取现。这就让它带上了一点“储蓄”或者“理财”的属性。很多想给孩子存教育金，或者给自己攒养老金的人，会盯着这类产品看。
但这玩意儿也不是没缺点。因为加了“增值”的功能，同样的保费，你买到的初始身故保障额度往往比传统终身寿险低。也就是说，前期如果出险，赔的钱可能没那么多。它是用前期的部分保障杠杆，换取了后期的增长潜力。
所以，选哪个真不是看谁广告打得响，得看你心里那杆秤偏向哪头。
如果你是那种“我就想给老婆孩子留笔钱，万一我不在了，他们能立马拿到一大笔钱还贷、生活”，那传统定额终身寿险可能更对味，保障更纯粹。
如果你想着“我还年轻，身体也好，这笔钱我打算放个二三十年不动，顺便抗抗通胀，以后拿出来养老或者给孩子结婚用”，那增额终身寿险的灵活性就更吸引你。
别光听业务员忽悠什么“收益高”“必买”，你得自己算算账，看看自己的现金流能不能支撑长期缴费。毕竟，保险是长期的契约，中途退保可是要亏本的。要是拿不准，可以去水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者找专业的顾问聊聊你的具体家庭情况，别稀里糊涂就签了字。