最近不少朋友在问，那种不用健康告知、年纪大也能买的“众民保”到底靠不靠谱？

说实话，这种产品确实解决了很多人的痛点。咱们平时买医疗险，稍微有点结节、高血压，或者年纪过了60岁，基本就被拒之门外了。但众民保这类产品，把门槛降得很低。

它最大的特点就是“宽进”。18到80岁都能投，甚至续保能到105岁。不管你是货车司机还是消防员，职业不限；哪怕你有甲状腺结节、乙肝或者高血压，只要不是那5类特别严重的既往症（比如癌症、尿毒症这些），一般都能正常买，而且以后理赔也不受影响。

保障方面，它做到了0免赔。这点挺吸引人的，毕竟很多百万医疗险有一万块的免赔额，小病根本用不上。众民保是2万以内报销一半左右，2万以上全额报。如果是100种重疾，那就是直接100%报销，还能去公立医院的特需部、国际部，这点对于想享受更好就医环境的人来说，是个不小的诱惑。

不过，咱也得清醒点看它的短板。

第一，它不保证续保。这是一年期产品，如果明年停售了，或者你身体变差了，可能就买不了了。这点和那些保证续保20年的产品比，稳定性差一些。

第二，小病报销比例不高。2万以下的费用只报50%，如果你只是做个小手术住几天院，自己还得掏不少钱。

第三，特需部不是随便进的。只有确诊了100种重疾才能去特需部，平时感冒发烧还得在普通部排队。

所以，这产品适合谁呢？我觉得主要是两类人：一是因为身体原因买不了普通百万医疗险的“非标体”人群；二是年纪比较大，或者从事高危职业，急需一份医疗保障兜底的朋友。

如果你身体倍儿棒，年纪也轻，其实还是建议优先考虑保证续保的长期医疗险，稳定性更强。但如果你确实被其他产品拒之门外，众民保这种“普惠型”中高端医疗，确实是个不错的备选方案。

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