先泼盆冷水——家里有人确诊了糖尿病，想买常规重疾险，基本等于碰壁。
不是产品不好，是核保逻辑摆在那儿。糖尿病属于代谢性疾病，长期高血糖会损害血管和神经，重疾险的风险评估模型里，这属于高风险既往症。你去投常规产品，大概率直接收到拒保通知；运气好一点的，可能拿到“加费承保”或“除外责任”的结果。注意，这里说的是“加费”或“除外”，不是正常保费正常承保。
那如果已经确诊了，还能做点什么？
可以试试走人工核保通道。把近期的血糖检测报告、糖化血红蛋白指标、眼底检查报告、尿蛋白报告这些材料准备齐全，提交给保险公司审核。指标控制得特别好、没有任何严重并发症的，有机会拿到承保结论——但多半要加钱，或者把糖尿病相关的并发症从保障里剔出去。这个过程不是必然能成的，保险公司有权根据具体情况做出判断。
关键的一点：糖尿病本身不算重大疾病，重疾险不赔“确诊糖尿病”这个行为。赔的是糖尿病引发的、达到合同约定标准的严重并发症——比如终末期肾病、双目失明、肢体缺失这些。想靠重疾险报销平时的降糖药或者常规治疗费用，那是医疗险的活儿，别混淆了。
家里其他没确诊糖尿病的成员呢？
投保相对简单多了，只要自身健康状况符合要求，正常选常规重疾险就行，保障范围涵盖心脑血管疾病、恶性肿瘤这些高发重疾，保费也还算合理。投保的时候，健康告知问卷里如果问到家族病史，要如实回答被问到的内容；没问到的，不用自己主动交代。
说到底，糖尿病家庭的保险配置是个“先难后易”的过程——先把最难的那个人的保障缺口想清楚怎么补，再给其他人按部就班规划。想进一步了解分人群的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。