很多人买分红险时，看到“保费分红”和“保额分红”这两个词就有点晕。其实这俩就是行业内常说的“美式分红”和“英式分红”，核心区别在于红利的分配形式和拿到手的方式。
咱们先说保费分红，也就是现金红利。这种方式比较直观，保险公司把可分配的红利直接以现金的形式发给你。你可以选择把钱取出来花掉，也可以选择留在账户里累积生息，或者用来抵扣下一期的保费。这种方式的优点是灵活性高，毕竟真金白银到手了，心里踏实。如果你近期有资金周转的需求，或者喜欢落袋为安的感觉，这种方式可能更适合你。
再聊聊保额分红，也叫增额红利。这种方式下，红利不会直接变成现金发给你，而是直接增加到你的保单保额上。也就是说，你的保障额度会随着时间推移慢慢变大。这种方式的好处是具有较强的复利效应，时间越久，保额增长越明显，适合那些打算长期持有、作为养老或财富传承规划的人。不过它的缺点也很明显，就是流动性差。你想把这部分红利拿出来用，通常只能通过退保或者减保来实现，这在前期可能会有一定的损失。
我寻思了一下，其实没有绝对的好坏，主要看你的需求。要是你更看重当下的现金流，选保费分红；要是你眼光长远，想给未来留一笔更大的保障，保额分红可能更对味。
另外得提醒一句，分红险的分红是不保证的。它跟保险公司的实际经营成果挂钩，今年赚得多分得就多，赚得少可能就分得少，甚至没有。所以买之前，别光听销售人员画饼，得仔细看看合同里的条款，了解一下这家公司的历史分红实现率。具体可以看看水滴保保险攻略里关于分红险的详细解读，多对比几家，心里更有底。