很多人买重疾险时都在纠结：是咬牙上个终身的，还是先买个保到70岁的定期过渡一下？

这事儿其实没标准答案，关键得看你现在的钱包厚度，以及你对自己未来健康的信心。

如果手头宽裕，我更倾向于一步到位选保终身的版本。为啥这么说呢？因为人一旦过了70岁，身体机能下降，重疾发生率通常会有所上升。这时候你想再买新保险，不仅保费贵得离谱，更麻烦的是健康告知基本很难通过。要是之前只买了保到70岁的定期险，到期后正好处于保障真空期，万一这时候生病，那真是叫天天不应。

咱们得承认，很多人容易低估自己的长寿风险。癌症、心脑血管这些大病，发病高峰恰恰就在六十岁往后。那时候孩子可能刚成家，房贷还没还完，正是最需要这笔救命钱的时候。所以，早点锁定终身保障，心里确实更踏实。

当然，也不是说保定期就不行。对于刚步入社会、收入还在爬坡期的年轻人来说，先买个保到70岁的定期险，把责任最重的那几十年（比如上有老下有小的阶段）保足，也是个务实的做法。等以后收入上来了，再加保一份终身险，整体规划反而更灵活。

但这里有个大坑必须提醒：加保是有门槛的。

你现在年轻力壮，体检报告一片绿灯，想买啥都行。可过个十年八年，要是查出了三高、结节或者其他小毛病，到时候想加保，新产品可能会要求加费、除外责任，甚至直接拒保。所以，如果你打算采用“先定期后终身”的过渡方案，最好给自己留出提前加保的余地，别等到身体亮红灯了才着急。

至于具体产品，市面上第一梯队的重疾险基础保障都挺扎实，轻中症赔付后重疾保障还能加码的产品也不少，这种设计对处在家庭责任期的人尤其有用，多赔的那部分钱能实实在在缓解经济压力。具体选哪款，建议去水滴保保险攻略看看不同产品的条款细节，或者直接在水滴保官网首页根据年龄和预算测算一下保费，毕竟每个人的情况都不一样，适合自己的才是最好的。