很多家长手里攥着给娃买的长期保单，遇到急用钱的时候第一反应就是：这玩意儿能不能抵押换点钱出来？

说实话，不是所有写着“长期”二字的宝宝保险都能去贷款。

这里有个硬门槛：保单得有现金价值。

啥是现金价值？简单说，就是你退保时保险公司退给你的那笔钱，或者说是这张保单里攒下的“积蓄”。像那种一年一交、保一年的少儿意外险或者百万医疗险，属于消费型，交一年保一年，没到期退保也没多少钱，这种通常就没有现金价值，自然也就没法拿来贷款。

能贷款的通常是那些带有储蓄性质或者保障期限很长的险种。比如给孩子买的终身重疾险、增额终身寿险，或者是教育年金险。这些产品因为缴费期长、保障期也长，前期交的保费里有一部分会沉淀下来形成现金价值，随着时间推移还会慢慢增长。

我寻思了一下，其实判断方法特简单。翻开保险合同，找找后面有没有一张叫“现金价值表”的表格。如果表里数字是0或者压根没这张表，那基本就别想贷款这事儿了。如果有，而且数值还不低，那就可以拿着保单、身份证等材料去找保险公司申请。

不过得提醒一句，保单贷款是要还利息的，而且一般只能贷出现金价值的70%到80%左右。要是为了周转一下还行，别把它当成取之不尽的钱包。毕竟保单要是断供或者贷款没还清，可能会影响保障效力，到时候孩子真需要保障了就麻烦了。

如果对自家保单的具体情况拿不准，也可以去水滴保官网首页看看相关的服务说明，或者直接打保险公司客服电话问清楚，省得白跑一趟。