先说结论：自杀能不能获赔，这个问题没有统一答案，得拆开看。

很多人以为“买了寿险万一出事就能赔”，但实际情况远比这复杂。根据《中华人民共和国保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，有个隐藏的“两年免责期”——合同成立或效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金的责任，但会退还保单现金价值；满两年后自杀的，通常才需要承担赔付责任。

这就是为什么说“买了保险自杀能赔”是个常见误区。两年之内和两年之外，结果可能天差地别。

寿险分两种。定期寿险只在保障期内有效，保障期满人还在，那这份合同就自动失效了，保险公司不会因为被保险人健在而有任何额外给付。终身寿险不一样，它以死亡为给付条件，保障贯穿一生——人固有一死，所以终身寿险最终必然会发生理赔。带身故保障的重大疾病险也是类似逻辑，被保险人身故后可以拿到一笔身故保险金，但大多数产品对重疾和身故责任只赔其中一项，不可能叠加。

那不带身故的重疾险呢？被保险人身故后，保险公司会退还保单现金价值。但如果之前已经理赔过重疾，现金价值归零，那就真的什么都没有了。

至于意外险，想靠它赔自杀基本没戏。意外险的核心定义是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”，自杀显然不符合这些条件。大多数意外险产品都把自杀明确写进免责条款，不赔就是不给赔。

还有一点要提醒：即使过了两年免责期，如果存在其他免责情形，比如被保险人涉及违法犯罪活动导致身故，保险公司仍然可以拒绝赔付。保险合同是法律文件，每一条款都有它的适用范围。

如果想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。