很多人问，那种保额会自己长大的保险，到底适合谁？
其实这类产品通常叫增额终身寿险或者两全保险。它们有个共同点，就是有效保额会随着时间复利增长。以前有些产品的增额比例能达到3.98%，听起来很诱人，毕竟现在银行存款利率都在往下走。不过大家得注意，监管对这类产品的定价利率有严格限制，目前市面上新出的产品，预定利率大多已经调降了。所以如果看到还在宣传高比例增额的，要么是旧产品停售前的尾巴，要么就得仔细看看是不是合规在售。
除了看增长比例，还得看保障形式。普通寿险一般只保身故或全残，人走了赔钱；而两全保险是“生死共保”，既保身故，也保生存。也就是说，如果到了约定时间你还健在，保险公司会给你一笔满期金。这种设计对于担心“人活着钱没了”或者想给养老留笔确定资金的人来说，心理上会更踏实些。当然，两全险的保费通常比定期寿险贵不少，毕竟保险公司两头都得顾着。
再说说那个常被提起的“万能账户”。这就像是个附加的理财小口袋，你把主险产生的收益或者闲钱放进去，有机会实现二次增值。万能账户通常有个保底利率，这是写进合同里雷打不动的。但别光盯着历史结算利率看，那是不确定的。最近监管也在规范万能险，要求保底利率不得为负，且允许保险公司在特定条件下调整保证利率。现在的万能账户保底利率普遍不高，很多只有2%左右，甚至更低。所以，把它当成一个灵活存取的备用金账户还行，指望它发大财就不太现实了。
总的来说，这类理财型保险适合手里有闲钱、追求长期稳定、且短期内用不到这笔资金的人。它不是短期致富的工具，更像是家庭资产配置的压舱石。如果你打算配置，建议先理清自己的资金用途，再看看水滴保保险攻略里关于长期储蓄的建议，别盲目跟风。毕竟，适合自己的，才是最好的。