提到重疾新规，很多老用户可能还记得2021年初那波“新旧切换”的热闹劲儿。那时候市面上确实涌现了一批按照新定义设计的产品，其中不少是带有地域特色的。

比如之前讨论度很高的某款“粤”字头重疾险，就是专门针对大湾区居民设计的。这种产品有个挺有意思的特点：除了常规的重疾保障，它通常会针对大湾区高发的几种特定疾病提供额外赔付。对于生活在当地的朋友来说，这种针对性确实能增加一些安全感。

另外，这类产品往往自带身故责任。这是什么概念呢？简单说，就是不管是因为合同约定的重疾出险，还是因为其他原因身故，保险公司都会赔一笔钱。这就好比给保单加了个“保底”，让人心里觉得这钱花得“不亏”。

不过，凡事都有两面性。带了身故责任，保费自然会比那些纯消费型、不带身故的重疾险贵出一截。我寻思了一下，如果你本身已经配了足额的定期寿险，或者预算比较紧张，想先把保额做高，那这种“捆绑销售”的身故责任可能就不是最优解。毕竟，把买寿险的钱省下来，多买点重疾保额，有时候对家庭的实际保护作用更大。

但如果你是家里的顶梁柱，背负着房贷车贷，又希望这份保单无论发生什么都能给家人留点保障，那自带身故责任的产品确实更省心。不用纠结“没得重疾这钱是不是白花了”，因为它最终总会以某种形式赔付出去。

选保险其实就是选平衡。想看更多不同险种的搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少关于如何根据家庭阶段做取舍的建议。