很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱花出去要是没生病，不就打水漂了吗？

其实吧，这种想法挺正常的。毕竟咱们花钱都希望能有个回响，哪怕是个响声也好。但保险这东西，有时候就是买个安心，或者说，买个“万一”。

消费型重疾险，说白了就是纯粹的保障。你交保费，保险公司保你重疾风险。如果在保障期内确诊了合同约定的大病，比如癌症、心梗这些，它就赔你一笔钱。这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失。

那要是没生病呢？保费就不退了。这也是它和储蓄型、返还型重疾险最大的区别。正因为少了那些“返本”或者“储蓄”的功能，它的价格通常要便宜不少。

我寻思了一下，这其实是个很简单的数学题。同样的保额，消费型的保费可能只有储蓄型的一半甚至更低。对于刚工作的年轻人，或者背着房贷车贷的家庭支柱来说，省下的这笔钱可以用来做其他投资，或者单纯改善当下的生活质量，压力会小很多。

当然，也不是说所有人都得买消费型。如果你预算非常充足，又特别在意“钱不能白花”，那储蓄型也未尝不可。但对于大多数普通家庭，尤其是想先把基础保障做足的朋友，消费型重疾险的杠杆效应确实更明显。

选的时候，别光盯着价格看。保障责任全不全、健康告知严不严、理赔服务怎么样，这些才是硬道理。有些产品虽然便宜，但缺斤少两，真到用时才发现这也不赔那也不赔，那就尴尬了。

如果你对怎么挑产品还没底，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，多了解一点总没坏处。毕竟，买保险是为了转移风险，不是为了增加焦虑。