很多开公司的朋友问，给员工买了工伤保险，还有必要买雇主险吗？

其实这两者不冲突。工伤保险是国家强制的社保，属于基础保障；而雇主责任险是商业保险，自愿购买，主要作用是帮老板兜底。

你想啊，万一员工在工作中出了意外，比如工地上的工人不小心摔伤了，或者工厂里的操作员受了伤，按照法律规定，企业得赔钱。这笔钱包括医疗费、误工费，严重的还有伤残赔偿金。如果只靠工伤保险，有些法定由企业承担的部分（比如一次性伤残就业补助金）社保是不报的，还得企业自掏腰包。

这时候雇主险就派上用场了。它赔的是“依法应由雇主承担的经济赔偿责任”。简单说，就是保险公司替你把该赔给员工的钱给付了，直接打给企业，企业再转给员工，或者按约定直接赔付。这样企业的现金流不会突然断掉，也不会因为一场意外事故就陷入财务危机。

特别是那些工作环境风险比较高的行业，像建筑施工、物流运输、机械制造这些，员工发生意外的概率相对高一些，买个雇主险算是给企业加了一道安全锁。

对员工来说，这也意味着更稳妥的保障。毕竟企业有了保险兜底，处理理赔时会更有底气，不会想着怎么赖账或者拖延，大家心里都踏实。

不过要注意，雇主险保的是“工作期间”因“工作原因”导致的伤害。如果是员工下班后自己出去玩摔了，或者故意自残，那肯定是不赔的。具体哪些情况能赔、赔多少，还得看保险合同里的条款约定，不同产品细节会有差异。

如果你是企业负责人，正在考虑怎么完善员工保障体系，除了基础的社保，也可以看看水滴保保险服务里有没有适合自家企业情况的方案，多对比几家，选个性价比合适的。