买返还型重疾险的时候，业务员那句"有病治病、没病返钱"听着确实诱人。
但等你真翻合同的时候，那些藏在条款里的小字才是重点。
先说保额递增。很多产品会告诉你，随着时间推移，重疾险的保障额度会往上调整。听着是不是感觉越来越值钱？但我要泼点冷水——递增多少、什么时候开始递增、总共能调几次，这些都没有统一标准。你听别人说涨了10%，兴冲冲以为自己也能拿这么多，等理赔的时候才发现自己的产品规则完全不是那回事。说到底，合同上怎么写的，你就只能按那个来，销售人员口头说的不算数。
有个问题很多人买之前压根没想过——返还和重疾赔付，这俩到底什么关系？有些产品，一旦你拿了返还金，合同直接终止，重疾保障也就没了。但也有产品比较人性化，返还归返还，重疾保障继续有效。听起来后者更好对吧？可保险公司不是慈善机构，这两种产品的保费定价逻辑完全不同，没有绝对的好坏之分，关键看你自己的需求。我就见过有人买了返还型产品，等到真出险才发现，返还和理赔撞上了只能二选一，肠子都悔青了。所以买之前这一步必须问清楚。
还有一个点，藏得比较深——多次赔付的间隔期。现在重疾险动不动就宣传能赔三五次，听着保障特别足。但这里有个前提：每次赔付之间必须间隔一段时间。有的产品要求几个月，有的要求一年甚至更长。你要是第一次理赔完，还没熬过这个等待期就复发了或者转移到其他重疾，第二次是不会赔的。这事儿没遇到就觉得无所谓，真碰上了就知道有多难受。
对了，差点忘了说保费豁免这事儿。很多产品可以附加轻症、中症保费豁免——万一得了轻症或中症，后续保费不用交了，保障继续有效。这个功能确实挺实用，但你要注意，不是所有产品都自带，有的需要单独掏钱附加，有的压根没有这个选项。下单之前翻翻自己的保单，确认一下有没有这项，没有的话要加多少钱、怎么加。
说来说去就一个意思：返还型重疾险的条款细节直接决定了你日后能不能顺利理赔。与其事后扯皮，不如买之前就逐条过一遍。想省点心的话，可以找水滴保保险服务让规划师帮你把把关。