先问个扎心的问题：万一家庭经济支柱突然不在了，家里房贷谁还？孩子学费从哪来？

终身寿险能解决的问题，本质上就是这个。拿北京人寿京福欣享举个例子——2024年8月31日已经停售了，拿它当案例是因为产品设计有代表性，适合拿来理清楚选购思路。

它主险责任只有两项：身故保险金和高度残疾保险金。这里要特别注意，高度残疾≠全瘫，每家公司定义不太一样，合同里写得清清楚楚，得仔细看。别到时候以为赔不了，其实只是理解错了。

说完保障再往回倒一步。买这类产品之前，其实有个更现实的问题得先想清楚：家里的钱够不够长期交费？

终身寿险通常支持趸交和期交两种。趸交一次性付清，手头有闲置资金的人可以考虑；期交分几年交，每年压力小一点，但总体保费会高一些。我就不说是谁了，当时硬选了趸交，结果中途家里老人突发大病，手头特别紧，差点断缴。所以啊，先评估一下：这笔钱短期内会不会用到？想好了再决定选哪种交费方式。

还有一个容易被忽略的点——现金价值。这东西你可以理解为保单的“账户余额”，会随时间增长，但前几年增长很慢。如果中途退保，可能拿回来的钱还没交的多。买之前得问自己：是不是做好了长期持有的准备？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。