说实话，每次看到那种“住院两个月，花了五十多万”的求助链接，心里都不是滋味。一个原本还算殷实的家庭，很可能就因为一场大病跌入谷底。这就是为什么越来越多人开始关注百万医疗保险。

百万医疗险的设计初衷很简单——堵住高额医疗费这个窟窿。社保报销完之后，剩下的自费部分往往才是大头。进口药、靶向药、重症监护，这些社保目录外的开销，分分钟能把一个中产家庭的积蓄掏空。百万医疗险就是在这个节点上发挥作用，社保报不完的，它接着报。

这东西适合所有人吗？倒也不至于。如果你有完善的社保，报销比例又高，单位福利还好，可能感受没那么强烈。但对于社保覆盖不足的人——比如自由职业者、新市民、或者家里有人得了慢性病需要长期用药的——这类保险的必要性就凸显出来了。我接触过的用户里，有些是父母年纪大了商业险买不了，医疗险成了唯一的选择；有些是担心自己看病把所有积蓄都花光，想提前做个风险隔离。这种担忧其实很普遍，也很正常。

现在不少产品会附带增值服务，什么就医绿色通道、医疗垫付之类的，能省不少事。特别是住院垫付，不用自己先垫钱再报销，经济压力会小很多。听起来不错对吧？但我也得把丑话说在前头——大多数百万医疗险通常有1万元左右的免赔额，社保报完你自己掏的钱没超过这个数，那是用不上的。换句话说，感冒发烧这种小病别指望它，主要对付的是真正的大病风险。另外很多产品是一年期的合同，能不能续保持续保条款而定，这个投保前一定要看清楚。

要不要买，说到底看你的具体情况。如果你就是担心万一碰上大病，医疗费会把家庭经济拖垮，或者社保报销后自己还要承担不少费用，那确实值得认真考虑。想继续了解具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略。