很多人一看到“除外承保”这几个字，心里就咯噔一下，觉得这保险是不是废了？其实真没必要这么悲观。

咱们得先明白一个事儿：保险公司的核保尺度，那真是千差万别。同一种身体状况，比如甲状腺结节或者乳腺增生，A公司可能直接拒保，连门都不让进；B公司也许就能正常承保；C公司呢，可能就给你来个除外承保。所以，拿到除外结论先别急着放弃，多试几家产品，说不定就有惊喜。

我寻思了一下，其实除外承保也没那么糟糕。它只是把跟你有关系的那个特定疾病或部位排除在外，其他的风险照样保。比如你因为膝盖旧伤被除外了膝关节相关责任，但万一哪天得了肺炎或者出了车祸，该赔还是得赔。这总比因为这点小毛病，导致整个人都裸奔要强吧？

当然，如果能标体承保那是最好不过的。但如果身体确实有点小状况，拿不到标体，除外承保依然是个不错的兜底选择。毕竟风险这东西，谁说得准呢？今天除外的是膝盖，明天要是胃出了问题，至少还有份保障在手里攥着。

另外提醒一句，有些号称“免健康告知”的医疗险，看着挺美，能带病投保，但千万别以为既往症都能赔。保险公司对既往症依然可能免责，买之前还得仔细看看条款，别到时候理赔扯皮。

总之，能标体最好，不能标体，除外也比没有强。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有核保相对宽松的产品，多对比总没错。