刚经历过一场大病，身体在恢复，钱包可能也“瘦”了一圈。这时候谈配置保险，确实得精打细算。咱们不整那些虚的，直接说在预算非常有限的情况下，哪几样是必须握在手里的“护身符”。

第一道防线，肯定是医保。不管你是职工还是居民，这个千万别断。它是国家给的福利，没有健康门槛，哪怕现在身体还没完全好，它也能照常报销。尤其是居民医保，一年几百块，虽然报销比例和额度不如职工医保，但在关键时刻能挡住大部分基础医疗开销。水滴保保险攻略里也常提到，医保是地基，地基不稳，后面盖啥都晃。

第二道防线，我强烈建议看看当地的“惠民保”。这东西一年也就几十到一百多块，便宜是真便宜。很多人担心：“我都得过癌了，还能买吗？”答案是能买。惠民保最大的特点就是不限健康状况，带病也能投。不过得说句实在话，它对既往症（也就是你得过的这个癌）相关的医疗费，报销比例通常会打折，甚至有些产品干脆不赔既往症部分。但它有个大用处：防新发疾病。万一以后得了别的病，或者癌症复发转移到了新的阶段（具体看条款），它都能派上用场。而且它保额高，真遇到特别昂贵的自费药，能减轻不少负担。

所以，如果预算真的只够买这两样，那就先把医保续上，再买个惠民保。这组合虽然不够完美，不能做到100%全覆盖，但在经济紧张时，是最务实、性价比最高的选择。等以后手头宽裕了，再考虑补充其他的商业医疗险也不迟。