很多人买重疾险时都会纠结：主险保得挺全了，那些花里胡哨的附加险到底要不要加？
其实，市面上的重疾险基础责任通常已经涵盖了重疾、中症和轻症，这就像是一碗白米饭，管饱是肯定的。但如果你想吃得更精致点，或者家里有人得过某些特定大病，这时候附加险（也就是可选责任）就派上用场了。
我寻思了一下，大家之所以犹豫，主要是怕多花钱。确实，每加一项责任，保费都会涨。但有些附加险的性价比其实挺高，关键看你的“痛点”在哪。
比如重疾多次赔付。现在的医疗技术越来越发达，人得了重疾后生存率提高了，但复发或者得第二种重疾的概率也变大了。如果你担心“一次赔付后保障就没了”，那附加一个重疾多次赔会踏实很多。这就好比给车买了三者险，还顺手加了个不计免赔，图的就是个心里有底。
还有像恶性肿瘤-重度治疗津贴这种。癌症这东西，治疗周期长，后续的药费、营养费是个无底洞。如果条款里约定了确诊后每隔一段时间还能再赔一笔钱，那对长期康复的家庭来说，简直是雪中送炭。不过要注意，不是所有产品都有这个责任，通常会把它作为可选项，让你自己决定要不要掏这份钱。
另外，身故保障也是个常见的附加项。有些人觉得重疾险就该纯消费，不出险就当捐了；但也有朋友觉得，万一没得病先走了，保费不能白交，那就加上身故责任。这完全看你的理财观念，没有绝对的对错。你可以看看水滴保保险攻略，里面有一些关于如何根据家庭责任期搭配责任的思路，挺实用的。
选附加险有个原则：别贪多。就像去餐厅点菜，主食够了，加一两个硬菜就行，别把菜单上的配菜全点一遍，最后吃不完还浪费钱。
说到底，保险是量体裁衣的事。如果你预算充足，且家族有相关病史，把这些附加险配上没问题；但如果预算紧张，先把基础保额做足才是正经事。毕竟，保额不够，附加再多责任也是杯水车薪。