很多人觉得有了社保就万事大吉，真到看病掏钱的时候才发现，社保其实是个“保底”的选项，而不是“全包”的方案。
咱们国家的社会医疗保险，本质上是福利性质的，目的是让大家看得起病，但它的设计初衷就不是为了覆盖所有费用。比如住院报销，虽然政策范围内比例能达到70%-80%左右，但这个“政策范围内”很有讲究。它只报医保目录里的药和项目，很多效果好的进口药、自费器材、高端诊疗手段，统统不在报销之列。
而且社保还有起付线和封顶线。小病小痛没到起付线得自己掏，真遇上大病，超过封顶线的部分也得自己想办法。要是异地就医，报销比例往往还会再打折扣。
这时候商业医疗险的作用就显出来了。它不像社保那样挑目录，很多百万医疗险都能覆盖社保外的自费药，甚至包括一些昂贵的靶向药。对于动辄几十上百万的大病治疗费，社保报完剩下的那部分，商业险能接得住。
所以，社保和商业医疗险不是二选一的关系，而是搭档。社保负责兜底，保证基本医疗需求；商业险负责拔高，应对大额支出和更好品质的医疗资源。如果预算允许，配上一份商业医疗险，心里会踏实很多。具体怎么选，可以看看水滴保保险攻略里关于医疗险的介绍，结合自己的健康状况和预算来定。