当爸妈的都想给孩子最好的保护，可保险条款密密麻麻的，看着就头大。我接触过很多新手父母，大家最常问的就是：到底该给孩子买什么保险？

说实话没你想得那么复杂。孩子需要的保障，说来说去就三大块。

先说大病保障。小盆友活泼归活泼，但有些疾病真不是开玩笑的，白血病、重症手足口病这类少儿高发的重疾，治疗费用动不动就几十万上百万。重疾险一次性给付的特点这时候就派上用场了——拿到这笔钱，想怎么用就怎么用，治病也好、家长辞职照顾孩子也好，都行。挑的时候重点看看有没有少儿特定疾病的额外赔付责任，这块额度够不够用很关键。

再来看日常看病报销。感冒发烧要门诊，住院手术要报销，医疗险就是干这个的。不过得注意，门急诊险和百万医疗险可不是一回事。前者保的是日常小病小痛，后者专门管大病住院的巨额开销，作用完全不一样。得先想清楚自己最担心哪种情况，再对号入座。

另外磕磕碰碰也不能忽视。小孩子嘛，摔伤、烫伤、误食异物……意外险能报销这类医疗费用。这里面有个坑得提醒大家：国家对未成年人购买含身故责任的保险有保额上限，不满10周岁最多赔20万，已满10周岁但不满18周岁最多赔50万。这不是哪家保险公司自己定的，是监管统一规定，投保时得留意，别花冤枉钱买了超额的保额。

说到底，给孩子买保险这件事，先把思路理清楚比啥都重要。预算有多少？最担心哪种风险？是怕大病花钱还是怕小病频繁？把这些想明白了，选产品才不会眉毛胡子一把抓。

投保之前一定要仔细看健康告知和免责条款，这是对自己负责。条款里写明的既往症、不赔的情形，现在搞清楚比将来理赔被拒强多了。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。