买重疾险，业务员推荐20年缴费的时候，我第一反应是：听着挺划算的，每年压力小嘛。但后来仔细一想，这事儿没这么简单。

先说现金流。你算过没有，20年啊——不是两个月，不是两年，是整整二十年。中间万一收入下降、万一家里有个什么变故，保费断缴会怎样？大部分产品有宽限期，但过了宽限期合同就中止，保障没了。到时候生了大病才发现保险早就停了，那才叫欲哭无泪。所以交费之前，我建议先问自己一句：这笔钱在未来二十年里，能稳稳当当拿出来吗？

再说保额。这里头有个坑，好多人不知道。未成年人买重疾险，监管是有硬性上限的——不满10周岁，最多只能买到20万；10到18周岁，最多50万。你要是给小孩买，别指望一步到位把保额做很高，后期大概率得加保。至于成年人，保额上限主要看保险公司核保，岁数越大、身体状况越复杂，能买到的保额可能越不理想。我就见过一个朋友，四十岁才想起买重疾险，体检报告上有点小问题，最后只能买到15万保额，他说“我寻思了一下我没寻思明白”。

还有一条，买重疾险一定要如实告知健康状况。这个没什么好商量的，隐瞒了到时候理赔纠纷起来，吃亏的是自己。

总的来说，20年缴费保终身适合收入稳定、家庭财务比较健康的人群。如果你正处于职业上升期、收入还有较大增长空间，或者家庭整体财务弹性不足，可以多看看短期缴费或者其他配置思路。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。