很多人问鑫福年年这款养老年金到底该怎么买，其实核心就看几个点：谁能买、怎么交钱、什么时候开始领。

先说谁能买。这产品对年龄的要求还算宽松，刚出生满28天的宝宝到65周岁的老人都能投。不过要注意，这里说的是“身体健康者”，所以健康告知那一关还是得老老实实过，别觉得年金险核保松就大意了。

交钱的方式也挺灵活。你可以选择3年、5年或者10年分期交。至于具体要交多少钱，不同版本的产品门槛不太一样，有的趸交（一次性交清）可能1万起，期交的话几千块也能起步。我寻思了一下，这种设计主要是为了让大家根据自己的现金流来安排，别为了买保险把当下的生活搞得太紧巴。

大家最关心的应该是什么时候能领钱。这点男女还有点区别。男性通常可以选择在60、65、70或者75周岁开始领取；女性则更早一些，55岁就能开始领，当然也可以选60、65、70或75岁。这个领取年龄一旦在投保时定下来，后面想改就比较麻烦了，所以选的时候得结合自己的退休计划好好想想。

另外，这产品还有个特点，就是保险期间最长能保到80周岁。如果在保险期间内一直生存，就能按约定每年或者每月拿钱。要是到了满期日人还在，有些版本还能把已交的保费返还回来（不计利息），这算是一个保底的设计。

不过我得提醒一句，鑫福年年这款产品市面上已经停售有一段时间了。如果你现在是想找类似的养老规划，建议多看看目前在售的养老年金产品。不同的产品在领取方式、现金价值增长上差别挺大的。如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略里关于年金险配置的干货，心里更有底。