给孩子买重疾险，预算有限的家庭最怕什么？不是怕贵，是怕选到一款根本买不了的产品。

市面上不少曾经热推的少儿重疾险，比如某款2021年底停售的产品，当时宣传“低保费高保额”，但产品下架后用户连投保入口都找不到。所以，第一条原则：投保前一定确认产品当前在售，历史推荐不等于现在还能买。

那么，预算有限的家庭到底怎么挑？

看保障期限的灵活度。定期和终身的价格差距很大，预算紧张时可以选择保至70岁或更长周期，把钱花在刀刃上。同时拉长缴费期——20年缴比趸交每年的压力小很多，家庭财务更从容。

看特定年龄段的赔付设计。18岁前是否有额外重疾赔付比例？有没有少儿特疾的额外保障？这两个维度直接影响实际拿到手的钱。举个例子，同样50万保额，确诊少儿高发重疾能额外赔50%，实际就是75万，这才是真正的“高保额”。

看投保人豁免。这个功能容易被忽略，但它能在家长发生意外或重病时，直接豁免孩子后续保费，保单继续有效。对于收入单一的工薪家庭，这个保障相当于给家庭财务加了一道安全锁。

说到底，预算有限不是放弃保障的理由，而是逼着你把选择逻辑想清楚。想继续了解具体的产品筛选标准，可以参考水滴保保险攻略。