你有没有过这种经历——买了份保险，业务员说得挺好，真到了用的时候，傻眼了。
问题往往不在产品本身，而在于买之前有些事压根没人跟你掰扯清楚。就拿重疾险来说，保额这件事吧，很多人稀里糊涂就选了。多少合适？说实话，这没有标准答案，但有个思路可以参考：重大疾病的治疗加康复，再算上三到五年的收入损失，这个数得自己心里有数。你要是年收入二十万，保额三十万，坦率讲，大病来了可能真不够看。
那医疗险呢？水更深。续保这两个字，看着简单，水滴保提醒你注意，这里面的门道多了去了。保证续保和非保证续保，差着十万八千里。前者写进合同，后者看保险公司心情——今年给你续，明年产品下架了，你连说理的地方都没有。所以买之前一定要看合同里白纸黑字怎么写的，别光听嘴上怎么说。
免赔额也是。朋友圈经常能看到「零免赔」的医疗险宣传，心动了？先冷静。零免赔意味着保费贵一大截，而且这类产品稳定性普遍不如有一万免赔额的常规百万医疗险。你算笔账，感冒发烧花个几千块，自己掏得起；真摊上大病，几十万的治疗费，一万免赔额咬咬牙就过去了。两头都划算，才是聪明选择。
还有一个特别容易被忽略的——院外药。医院药房没有、要去外面买的药，医保报不报销不说，普通医疗险也不一定管。抗癌特药一个月好几万，全自费的话，家庭压力可想而知。所以投保时确认一下产品是否包含院外药报销责任，这事不搞清楚，以后可能要吃大亏。
健康告知这件事，估计是很多人买保险时的噩梦。身体有点小毛病，要不要告知？告知了会不会被拒保？不告知以后会不会拒赔？说实话，这道坎绕不过去。带病投保必须如实告知，这是基本底线。至于保险公司最后怎么核保，那是你控制不了的，但至少告知义务你尽到了，心里踏实。
你看，上面这些内容，说复杂也不复杂，说简单也不简单。关键是有没有人愿意花时间给你讲透，而不是急着推产品。选咨询的时候，看看对方能不能把这些条款掰开了揉碎了说清楚，比什么都强。想系统了解各类险种的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。