很多人买重疾险，第一反应是问“这产品保哪些病”。说实话，这个问法本身就容易掉坑里——你以为的“保什么病”，和合同里白纸黑字写的，往往不是一回事。

行业有硬规矩。中国保险行业协会明确规定，2021年2月之后备案的重疾险产品，必须包含28种核心重疾。这不是保险公司自己拍脑袋定的，是监管统一要求。恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症……这些都在列。所以你不用纠结某款产品是不是少了几种高发疾病，至少这28种，一个都不能少。

但问题来了：是不是只有这28种？ 当然不是。保险公司可以在此基础上自行扩展，添加其他疾病，丰俭由人。换句话说，超过28种是加分项，但少于28种？那是违规产品，直接 pass。

再说轻症和中症。这块水比较深，我见过不少用户在选择产品时被“轻症赔付比例高”这种话术吸引，结果忽略了具体限制。监管对3种核心轻度疾病有明确约束：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，这三个的赔付金额上限是重疾保额的30%。注意，是上限，不是固定比例。至于其他轻症和中症怎么赔、赔多少，那就要看你选的具体产品了，合同约定各有不同。

还有一个特别容易搞混的点：身故保障。我发现不少人一听到“重疾险”三个字，下意识就觉得“得了大病赔钱，人没了也赔钱”。实际上这不一定对。市场上确实有含身故责任的重疾险，但也有纯消费型、不含身故责任的產品。两者的保费和保障结构差异不小，选之前得想清楚自己要的是“疾病保障”还是“疾病+身故双重保障”。

说到底，重疾险保什么、不保什么，别靠想象，一切以合同条款为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。