买分红型终身寿险的人，十个里头有八个是冲着"分红"和"养老"去的。但你真搞清楚这类产品保的是什么了吗？
很多人被"福星高照"这类名字晃了眼，以为买的是能稳定领钱的年金保险。实际上，终身寿险（分红型）的核心责任是身故或全残保障——人不在了，钱才赔给你。它的分红也好、满期金也罢，都是附加的、非保证的东西。你说它能不能当养老金用？能，但逻辑跟年金险完全不一样。
说白了，年金险是你活着就慢慢往出吐钱，终身寿险是你不在了才给钱。两者解决的根本不是同一个风险。如果你是冲着"未来有稳定现金流"去的，却买成了终身寿险，那只能说——买了个寂寞。
另外提醒一下，分红这东西，每年的数额是不确定的。别看计划书上演示得漂亮，实际拿到手的可能差很远。我们水滴保建议，买保险之前先搞清楚自己到底要解决什么问题：是传承？是保障？还是现金流规划？问题对上了，才谈下一步。
产品名称里带"福星""稳赢""高照"这种喜庆字眼的，往往卖得比较好，但买的人未必真的需要。这里不点名某款具体产品了，反正当时冲着热度买的人，现在后悔的不少。想了解不同险种的功能差异，可以参考水滴保保险攻略。