给孩子买保险，很多家长第一反应就是“生病能报销、意外能赔钱”，看到产品名字里带个“福”字就开始脑补各种保障齐全的画面。说实话，这种思路挺容易踩坑的。

少儿平安福（2018版）这款产品，你得先搞清楚它的底层逻辑——主险是终身寿险，不是医疗险。它的核心功能是保障身故或全残，不是你想象中的感冒发烧也能报销。这一点，好多家长买之前压根没注意到。

具体来说，这个产品实际上是个“计划”，寿险做主险，重疾、意外这些一般得单独附加。简单讲就是：主险保的是极端风险（人没了或全残了），附加险才管大病给付。你要是以为花一份钱就能同时搞定医疗报销+重疾给付+意外保障，那大概率是要失望的——这类产品组合下来保费不低，但各管各的，得分清楚。

还有一点容易被忽视：未成年人投保人身保险，身故保额是有监管上限的。10周岁以下最多赔20万，10到17周岁最多赔50万。不管你买多少保额，实际理赔时也不能超过这个数。所以关注少儿保险，与其盯着保额数字往高了选，不如先把保障类型搞明白。

如果你正在研究这类产品计划，想了解更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。