很多人买保险有个误区——先看产品好不好，再看适不适合自己。结果呢？要么保障重叠花冤枉钱，要么关键风险敞着口没人管。
说白了，配置保险的第一步不是挑产品，而是先搞清楚自己怕什么、怕多大的事。我给你分个类，看看你属于哪一拨。
家里顶梁柱，上有老下有小，最怕大病突袭
收入中断，房贷还在还，孩子学费照交，这种时候如果再来个大病，简直是雪上加霜。重疾险就是来解决这个问题的——确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱，这钱你想怎么花就怎么花，治病也好、补贴家用也罢，不受限制。不过要注意，具体能赔多少、赔几次、赔哪些病，合同里写得清清楚楚，投保前一定要看条款。
手头紧一些，先把医疗险配上也行。大病住院费、手术费、药费，社保报完剩下的，医疗险接着报。现在流行的百万医疗险，保费几百块能撬动几百万保额，看着挺香。但这里头有几个“坑”得提醒你：免赔额通常一万左右，就是说花销低于这个数，医疗险不报销；而且很多产品不保证续保，今年买了明年可能就停售了，身体变差了再想换就难了。投保之前，这些细节得问清楚。
健康保障配齐了，想给未来存点钱的
这拨人往往收入稳定，手里有笔闲钱短期用不上，考虑存起来又担心贬值。储蓄型保险确实是个选项，增额终身寿险、年金险这类产品，有效保额会按照合同约定比例逐年增长，现金价值随时间积累，长期持有收益相对稳健。但我要泼点冷水——流动性可不如存款。前面几年退保，现金价值可能还没你交的保费多。适合什么人？手头有一笔长期不动的钱，单纯想锁定收益、强制储蓄的人。想着三五年就回本变现的，趁早别碰。
意外这东西，不挑人
感冒发烧你还能扛一扛，意外事故可不管你身体好不好。意外险的逻辑简单——意外身故赔钱、意外受伤报销医疗费。一年百来块钱，保额几十万，性价比确实高。买的时候看清楚职业类别限制，有些产品对高风险职业直接拒保。
对照完了，哪类跟你情况最像？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。