买重疾险的时候，你是不是也犯过这种迷糊——病种越多越好，100种肯定比50种强？

别急着点头。先看个数。行业经验数据摆在那儿呢，28种统一定义的疾病在高发理赔里占比极高，具体数字我不说死，但你可以理解成“绝大多数”。这28种是哪儿来的？是中国保险行业协会和中国医师协会在2020年修订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里白纸黑字写明的，覆盖了恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些真正的“大头”。

那100种、甚至120种的产品呢？多出来的那部分，发病率说实话相对低很多。我不是说你完全不需要关注，而是——你得清楚自己多花的钱，买了多少“实际用到”的概率。这事儿挺残酷的，就是你花了大价钱买了个大概率用不上的东西。

所以核心逻辑很简单：先确保那28种高发病一个不落，再去看其他保障责任够不够用。至于病种数量嘛，差不多就行，别被数字游戏带跑了节奏。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。