很多家长拿到宝宝的心脏彩超报告，看到“卵圆孔未闭”这几个字心里就咯噔一下。尤其是缺口还写着具体数值，比如小于3mm，这时候想买保险，心里更是没底。

其实，卵圆孔未闭在新生儿里挺常见的。很多宝宝出生时都有这个情况，大部分在一岁以内会自己长好、闭合。所以保险公司核保的时候，也不是看见这四个字就直接拒之门外，他们更看重的是缺口的具体大小、宝宝现在的月龄，以及有没有伴随其他心脏结构的问题。

如果缺口真的小于3mm，而且近期的心脏彩超报告上只写了卵圆孔未闭，没提别的房室结构异常，不少重疾险产品是有机会给出“标体承保”结论的。也就是说，跟健康宝宝一样正常买，不加费也不除外。这算是个挺不错的结果。

不过，要是宝宝已经过了三岁，这个小孔还没闭合，或者彩超提示伴有其他心脏问题，那核保结论可能就会变成“除外承保”或者直接“延期”。除外意味着以后因为这个问题导致的疾病不赔，延期则是等闭合了或者情况稳定了再来申请。

百万医疗险的情况稍微复杂点。它的健康告知通常比重疾险严一些。对于小于3mm的卵圆孔未闭，有的产品会直接把关天性心脏病及其并发症列在免责条款里；也有的产品比较友好，如果复查结果显示正常，是可以标体承保的。所以这里面的变数比较大，得看具体产品的核保尺度。

投保的时候，千万别觉得“医生说没事”就不告知。健康告知问到了就必须如实填写，把心脏彩超报告准备好，走智能核保或者人工核保。有时候多试几家产品，结论可能完全不一样。如果想看看不同产品的核保宽松程度，也可以去水滴保官网首页筛选一下，或者参考下水滴保保险攻略里的相关建议，心里更有谱。

总的来说，小于3mm的卵圆孔未闭并不是保险的“禁区”，只要资料齐全、如实告知，还是很有希望拿到正常保障的。