经常有朋友问我，重疾险和百万医疗险是不是重复了？我寻思了一下，这俩虽然都跟生病有关，但干的事儿完全不在一个频道上。

简单说，百万医疗险是帮你“报销”看病花的钱，而重疾险是直接“给”你一笔钱。

咱们先聊聊百万医疗险。它更像是一个超级医保，主要解决的是住院、手术、药品这些大额医疗开销。通常有个1万左右的免赔额，超过这个数的部分，它能按很高比例给你报销。所以，它的核心作用是防止你因为一场大病把家底掏空，专门对付那些动辄几十万的治疗费。

但问题来了，生病了除了交医院账单，还得吃饭吧？还得请护工吧？要是你是家里的顶梁柱，病倒了没法工作，房贷车贷谁还？这时候百万医疗险就帮不上忙了，因为它只认发票。

这就是重疾险存在的意义。重疾险属于给付型，只要确诊了合同里约定的重疾，比如癌症、严重心脏病，保险公司就直接把保额打到你卡上。这笔钱你想怎么花都行，拿去治病、康复，或者弥补生病期间的工资损失都行。它保的不是“医疗费”，而是你的“赚钱能力”。

再说说续保和价格。百万医疗险便宜，一年几百块就能撬动几百万保额，但它大多是短期产品，虽然现在有不少保证续保20年的，但长期看还是有停售风险。重疾险贵不少，一年几千甚至上万，但它是长期的，甚至能保终身，锁定费率，不用担心年纪大了买不了。

所以，别纠结二选一。预算够的话，最好是“百万医疗险+重疾险”组合拳。一个负责把医院的账单平了，一个负责让你安心养病不用愁生计。如果预算实在紧张，建议先配齐百万医疗险兜底，再慢慢攒钱加重疾险。

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