很多人听到“返还型保险”这几个字，第一反应就是：既能保平安，到期还能把钱拿回来，这不是白嫖保险公司的保障吗？
我寻思了一下，这账还真不能这么算。
所谓的返还型保险，其实就是在你交的保费里，多收了一部分拿去投资。如果保险期间内你没出险，保险公司就把这部分钱连本带利（其实利息很低）还给你；要是出险了，那就直接赔钱，返还的那部分自然也就没了。
这就好比你租房子，房东说：“你多交点押金，如果住满十年房子没坏，押金全退。”听起来挺美，但你想想，为了这个“退押金”的承诺，你每个月得多付多少房租？
从保障层面看，返还型产品通常提供身故或全残保障，有的也带重疾责任。但说实话，它的保障范围往往比较基础，而且因为要兼顾“返还”，同样的保额，保费可能比纯保障的消费型产品贵出一大截。对于预算有限的家庭来说，这笔多出来的钱，完全可以把保额做得更高，或者把医疗险、意外险配齐。
当然，也不是说返还型就一无是处。如果你手里闲钱比较多，又管不住手想存钱，同时确实需要一份基础的身故保障，那它也算个强制储蓄的工具。只是别指望它能有多高的投资收益，毕竟保险公司的投资风格向来以稳健为主，收益率也就那样，甚至可能跑不赢通胀。
所以，选保险还是得看自己的核心需求。是想用尽量少的钱撬动高保障，还是想顺便存笔钱？想清楚这点，再决定要不要为那个“返还”的承诺多掏腰包。如果想了解更多关于如何根据自身情况搭配保险，可以去水滴保官网首页看看，或者在水滴保保险攻略里找找灵感，毕竟适合自己的，才是最好的。