说起来有点奇怪——明明买了商业医疗险，结果报销的时候发现只到账一半。这钱到底去哪儿了？
其实问题很可能出在投保顺序上。不是说你买的产品有问题，而是你可能忽略了那张小小的医保卡。商业医疗险通常会区分“有社保”和“无社保”两种保费方案，选择有社保版本的费用一般会低一些。注意，我说的是“一般”，具体能省多少、因产品不同会有差异，这里不给你承诺具体数字。
报销这边更值得细说。如果投保时选了有社保身份，但就医时没用医保卡结算——也就是全自费去看病——商业医疗险的理赔比例通常会打折扣，报销比例会大打折扣，具体还要看你那份合同怎么写的。可要是你先通过医保结算，剩下的费用再由商业医疗险来覆盖，报销空间就不一样了。
所以逻辑其实不复杂：先把医保这张“基础网”织好，再去叠加商业医疗险，这样保费和报销两条线都能更从容一些。当然，带病投保一定要老老实实做健康告知，这是基本前提。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。