很多人买重疾险时最纠结的一个点就是：这玩意儿到底保啥？是不是只有得了绝症才赔？
其实不用把条款翻烂，只要抓住核心就行。现在的重疾险虽然名目繁多，有的保100多种，有的保几十种，但真正起决定作用的，是行业统一定义的那28种重度疾病。别小看这28种，它们占了重疾险理赔的95%以上。也就是说，只要这28种保住了，大头就稳了。
咱们挑几个最高发、大家最关心的说说。
第一个肯定是恶性肿瘤——重度。这就是我们常说的癌症，像肺癌、乳腺癌、胃癌这些都在里面。不过要注意，早期的原位癌通常不算在“重度”里，很多产品会把它放在轻症或中症里赔，比例会低一些，但门槛也低。
然后是心脑血管这块，也是重灾区。比如较重急性心肌梗死，简单说就是心脏血管堵了，心肌坏死了。还有严重脑中风后遗症，得是发病180天后还留有神经系统障碍才算。这里有个坑，很多人以为一住院就能赔，其实不是，得达到条款规定的严重程度。
再就是重大器官移植术或造血干细胞移植术。像换心、换肝、换肾这种大手术，费用高、恢复期长，重疾险这时候给的一笔钱，能很大程度上缓解家庭的经济压力。
除了这些，像终末期肾病（就是尿毒症，需要长期透析那种）、多个肢体缺失、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病等等，也都在核心保障范围内。有些病听起来离我很远，比如严重原发性肺动脉高压，但一旦遇上，对普通家庭来说确实是毁灭性的打击。
当然，不同产品在这28种基础上，还会增加一些额外的病种，比如严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病等。这些属于“锦上添花”，有更好，没有也不影响核心保障。
我寻思了一下，大家看条款的时候，别光看病种数量多不多，一百种和一百二十种差别真不大。重点得看这28种核心疾病的定义有没有被“魔改”，以及轻症、中症的赔付比例和次数。
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