孩子万一生大病，医疗费只是个开始。
很多人觉得重大疾病离自家孩子很远，但真要碰上白血病这类少儿高发重疾，治疗费、康复费加上家长陪护的收入损失，加起来轻轻松松就是大几十万甚至上百万。到那时候才后悔保额买少了，真的来不及。
所以，给孩子买重疾险，本质上不是在挑产品，而是在算清楚“万一出事儿，需要多少钱才够用”。行业内普遍建议的50万保额，就是这个道理——这不是拍脑袋的数字，而是对照治疗成本和康复周期推算出来的参考线。保额到位了，风险来临时才有底气说“用最好的药、请最好的护工、家长全身心陪护”；保额要是不够（比如只买了10万、20万），在真正的重病面前根本不够看，等于没买。
那么问题来了：50万听上去不少，但钱包不允许怎么办？
其实不同预算有不同的解法。预算吃紧的时候，别硬撑着一步到位保终身，先把定期保障搭起来也是一种务实的做法。0岁宝宝买50万保额，保到30年，每年保费就几百块到一千左右——这个钱少买两件衣服就够了，但孩子在这30年里万一有个啥事儿，至少能一次性拿到救命钱。等孩子长大参加工作、收入稳定了，再让他自己补充终身产品，那时候他自己做决策。
手头宽裕一点的，建议直接保终身。为啥？因为孩子年轻、身体好，核保容易通过，保费也便宜。0岁宝宝买50万保额保终身，一年也就两三千块钱，摊到每个月也就两百多，但换来的却是孩子一辈子的重疾保障。早点锁定终身保障还有个好处——人一过三四十岁，身体多少会有点小毛病，到时候再想买不一定能顺利通过健康告知。
说到这儿还得提一嘴多次赔付。现在重疾治愈率越来越高了，但有个扎心的现实：小时候得过重疾的孩子，长大后再想买保险基本没戏。所以如果给孩子选的是终身方案，多花一点预算加上重疾多次赔是有必要的。不过要注意，这玩意儿不是加上就完事了——不同产品对“多次”的定义差别很大，有的设间隔期（比如两次确诊要隔1年才能赔第二次），有的会分组（同一组疾病只赔一次），一定要仔细看条款再决定。想了解更多配置思路，可以参考水滴保保险攻略。
给孩子买重疾险，说到底是父母给孩子的一份兜底承诺。保额够不够、保障全不全、条款细不细，每个环节都关系到这份承诺能不能兑现。与其到时候后悔，不如现在就把功课做足。