很多人纠结重疾险是保到70岁还是保终身，其实核心就两个词：价格和安全感。

保到70岁的消费型重疾险，保费确实低不少。同样50万保额，可能只要终身型的一半甚至更少。对于刚工作、房贷压力大或者家庭开支高的朋友来说，这能省下真金白银，把每年的保费压力降下来。

但这笔“省下的钱”背后是有代价的。最直观的就是，70岁以后这份保障就彻底结束了。咱们都知道，年纪越大，生病的概率越高。要是70岁以后身体出了状况，这时候再想买新的重疾险，不仅保费贵得离谱，还可能因为体检报告上的各种小毛病被拒保。到时候就是真的“裸奔”了。

另外，这种纯消费型的保单，通常没有现金价值积累。也就是说，如果一辈子没出险，到期后保费就相当于“消费”掉了，不会返还。这点大家心里得有数，别指望它像存钱一样最后还能拿回来一笔。

那有没有折中的办法？

我寻思了一下，其实可以搞个组合拳。比如，先买一份保额稍低的终身重疾险作为“底仓”，确保这辈子不管多大年纪都有个基础保障兜底；然后再叠加一份保到70岁的定期重疾险，把年轻力壮、家庭责任最重的那几十年的保额做高。这样算下来，总保费可能在可承受范围内，既有了终身的安心，又在关键时期拥有了充足的保障额度。

当然，具体怎么配，还得看你自己的钱包厚度和对未来的规划。如果想了解更多搭配思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些不同人群的配置参考。