一个家庭最怕什么？有人说生病，有人说意外。我倒觉得，最让人措手不及的是——家里的“顶梁柱”突然倒下，经济来源断了，可房贷还在、孩子还要上学、老人还要照顾。

所以重疾险这东西，买的是保障，但真正要解决的问题是：万一出事了，家庭财务会不会塌。

成人买重疾险，得先想清楚一件事：保额够不够？有些人看产品比来比去，结果保额买得太低，真出事了根本覆盖不了家庭的开销缺口。一般来说，保额要与家庭三五年的收入或支出水平相匹配，具体还要看个人收入、家庭负债和当地的医疗费用情况。

儿童重疾险的逻辑不太一样。家长最担心的是孩子生病，尤其是一些在小朋友身上发病率相对较高的疾病。现在行业统一定义了28种重度疾病和3种轻度疾病，这是基准线，各家公司产品会在此基础上添加其他疾病保障。挑选时重点看产品是否覆盖了儿童高发疾病——具体哪些病种要以保险条款为准。另外轻症也别忽视，虽然目前仅有3种轻症有行业统一规范，但轻症的覆盖范围和赔付比例因产品差异较大，建议仔细查看条款中的轻症病种列表。

说到底，买重疾险要量力而行，结合家庭经济状况、保障需求和长期缴费能力综合判断。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。