给孩子选住院医疗险，家长最关心的往往就是“能报多少”和“什么时候能报”。

关于报销比例，这类产品通常会把费用分成社保内和社保外两部分来看。社保内的医疗费用，在经过医保结算后，剩余部分大多能按较高比例（如100%）报销；而社保外的自费药、乙类药品自付部分等，报销比例通常会低一些，比如60%左右。这意味着，虽然它能覆盖一部分自费项目，但家长自己仍需承担一定比例的费用。

等待期也是个关键点。如果是因意外导致的门诊或住院，一般没有等待期，出险就能申请理赔；但如果是疾病住院，通常会有30到60天不等的等待期。在等待期内因病住院产生的费用，保险公司是不赔的。这一点在给孩子投保时要特别留意，别刚买完就急着去看不必要的病，以免白花钱。

另外，对于0-2岁的低龄儿童，很多产品会设置免赔额。也就是说，看病花的钱得先扣除这个额度，剩下的部分才进入报销计算。所以，看保障不能只盯着保额高不高，还得把免赔额、等待期这些“门槛”一起算进去。

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