很多人买保险前都纠结：到底该买哪种？其实没标准答案，得看你最担心什么，以及手里有多少预算。

咱们先把这几个常见险种的作用捋一捋，别被名字绕晕了。

医疗险，尤其是百万医疗险，主要解决“看病贵”的问题。住院、手术、靶向药这些大额开销，它能在社保报完后接着报。简单说，它是帮你付给医院的钱。

重疾险就不一样了。确诊合同约定的大病，比如癌症、心梗，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者请护工、买营养品都行。所以，医疗险管治疗费，重疾险管生活费和康复费，俩并不冲突。

意外险很实在，保费低，杠杆高。不管是磕碰摔伤还是更严重的意外身故、伤残，它都能管。对于经常出差、通勤或者从事有一定风险工作的人来说，这是基础中的基础。

寿险，听着有点沉重，但它其实是给家人留的爱。如果家庭经济支柱不幸身故或全残，寿险赔的钱能帮家人还房贷、维持生活。如果你是一个人吃饱全家不饿，那寿险优先级可以往后放；但要是上有老下有小，这玩意儿真不能省。

至于年金险，那是养老规划的事儿，属于“保钱”的范畴。建议先把上面那些“保命”的保障型保险配齐了，有多余预算再考虑它。

具体怎么搭配？看你的家庭角色。

如果是刚工作的年轻人，预算有限，优先搞定百万医疗险和意外险，重疾险趁年轻便宜早点配。成了家、有了娃，就得把寿险加上，保额至少覆盖家庭负债和未来几年的生活开支。

别想着一步到位，保险是动态配置的。水滴保保险攻略里有很多针对不同人群的搭配思路，有空可以翻翻，心里更有底。