身边有个朋友，体检发现有心脏杂音，最近想给自己买份增额终身寿险。他纠结的点挺实在的：不说行不行？保险公司真能查到吗？

说实话，这事儿真不是靠运气。保险公司在获得投保人授权后，是有渠道去核实健康状况的。比如医保系统，现在数据打通了，看个门诊、住个院，记录都在那儿躺着。门急诊病历保存不少于15年，住院病历更是至少留30年——你想想，十年前的心脏超声检查报告，翻出来照样一清二楚。

而且医保商保一体化一直在推进，以后数据共享只会越来越方便。

那万一真被查出来呢？这就不是“省点保费”的事了。《保险法》写得明明白白，故意不如实告知，保险公司不仅不赔，保费也不退。合同直接解除，一分钱都拿不到。

所以我跟你说句实在话：有既往情况的，投保时老老实实交代。保险公司又不是看到心脏杂音就直接拒保，它会综合评估，可能加费、可能除外、也可能正常承保。但要是隐瞒被发现，那才是真的什么都没了。

想进一步了解投保时的健康告知该怎么处理，可以参考水滴保保险攻略。