很多人一听到“分红型”三个字，眼睛就亮了，觉得既能拿年金又能分公司的利润，简直是两全其美。泰康乐鑫年年（分红型）就是这类产品的典型代表。
这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的地方在于：那个“分红”，它不是写死在合同里的固定收益。我寻思了一下，没寻思明白为什么大家总是容易忽略这一条。保险公司是根据当年的实际经营状况来定分红方案的，经营得好分得多，经营得一般可能就少甚至没有。所以，别把演示利益表里的那个数字当成你以后一定能拿到手的钱，那只是个参考，是个“画饼”。
抛开分红这个不确定性不谈，这款产品在养老规划上还是有它的逻辑的。它允许你选择什么时候开始领钱，怎么领钱。比如你可以选一次性交清，也可以分3年、5年或者更久慢慢交。这种灵活性对咱们普通家庭挺友好的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，得看自己的现金流情况来定。
另外，它的保障期间通常很长，能保到105周岁甚至终身。这意味着如果你活得够久，就能一直领下去。这对于担心退休后坐吃山空的人来说，算是一种心理安慰。不过，你也得注意，年金险本质上是长期储蓄和转移风险的工具，流动性比较差。你要是刚交了两年就想把钱全取出来，那大概率是要亏本的，因为前期退保只能退现金价值，而现金价值在头几年通常远低于你交的保费。
还有一点必须提，就是健康告知和免责条款。虽然年金险的健康要求比重疾险宽松很多，但也不是完全没门槛。而且，合同里那些密密麻麻的责任免除条款，一定要看。比如某些特定情况下的身故是不赔的，或者分红在中止期间是不分配的。
总的来说，泰康乐鑫年年这类产品适合那些手里有一笔闲钱，短期内用不上，想为几十年后的自己存点“保底”收入的人。如果你追求的是短期高回报，或者随时可能要动用这笔钱，那它可能不太适合你。如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，多对比几款不同公司的方案，心里更有底。