买重疾险的时候，很多人看到“保障120种重大疾病”这种宣传语，心里会稍微踏实点：病种这么多，总有一个能对上吧？
但咱们得冷静一下。这120种病并不是平起平坐的，它们的理赔概率天差地别。
这里有个硬指标：中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》里，明确规定了28种重大疾病。这是所有重疾险产品的“底线”，不管哪家保险公司，也不管它宣称保100种还是150种，这28种的定义和保障范围必须统一，不能打折扣。
这28种里，包含了大家最担心的几种情况：恶性肿瘤（也就是常说的癌症）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等等。
根据行业内的理赔数据，前6种高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥、终末期肾病）的理赔占比非常高，占据了绝大多数理赔案件。也就是说，如果真的不幸患上重疾，大概率会落在这几类里。
那剩下的几十种甚至上百种病是哪来的？
那是保险公司在28种必保病种之外，自己额外增加的。比如严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、严重原发性肺动脉高压等。增加病种看起来是“加量不加价”，对消费者当然是好事，毕竟保障更全面了。但从实际理赔概率来看，这些额外增加的病种发生率相对较低。
所以，看重疾险别光盯着“120种”这个数字看。病种数量多固然好，但更重要的是看那核心的28种有没有缺斤少两（当然现在统一定义了，基本不会缺），以及轻症、中症的保障是否实用，赔付比例高不高。
如果你对具体的疾病定义或者怎么挑产品还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更详细的解读，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。毕竟，买保险就是买个明白，心里有底才最重要。