年收入70万的家庭，听起来日子挺滋润的。但我跟你说句实在话——这钱要真遇上看病和娃上学，两下就能见底。

就拿孩子生病这事来说。现在少儿白血病、重症手足口病这些，真不是小数目。医保能报一部分，但很多进口药、自费项目，医保真的管不了太多。这时候百万医疗险就派上用场了，它是费用补偿型的产品，能作为基本医疗保险的有力补充，专门对付那种“烧钱”的大病。说白了，医保报销完，剩下的大额支出它接着报。

当然，很多人会觉得：我娃身体好着呢，哪那么容易生病？但疾病这东西它不讲道理啊，赌的就是一个万一。你说是不是这个理儿。

再说教育这事。一二线城市的好学校，竞争激烈程度懂的都懂。兴趣班、出国交换、以后留学，哪样不要钱？这些支出不是一下子全来的，但加起来绝对是个大数。

很多家长到孩子读高中、大学要花钱的时候才发现：钱是有的，但早就被房贷、车贷、各种日常开销占用了大半。教育金保险这玩意儿，本质上是个强制储蓄工具，每年定期交钱，锁定一笔专门用于孩子教育的钱。你说它收益有多高？不一定。但它的好处是：这笔钱不会被中途挪用，起到专款专用的作用。

所以我的建议是：先把百万医疗险配上，这是家庭财务的安全垫。然后再根据家庭结余情况，考虑教育金的储备。这两件事不是二选一，而是先后顺序的问题。

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