很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱是不是白花了？要是没生病，保费不就打水漂了吗？

其实，这种担心很正常，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。但咱们换个角度想，保险的本质是什么？是转移风险，而不是理财储蓄。

纯消费型重疾险，说白了就是“花钱买平安”。在保障期内，如果不幸确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱；如果平平安安到期了，那保费也就“消费”掉了，不会退还。听起来好像有点亏，但它的优势恰恰就在这里——因为不需要承担返还保费的成本，所以价格通常比带有返还功能或者储蓄性质的重疾险便宜不少。

这就好比租房和买房。租房虽然最后房子不是你的，但你在居住期间享受了服务，而且初期投入的资金压力小得多。对于刚步入社会的年轻人，或者上有老下有小的家庭经济支柱来说，手里的现金流往往比较紧张。这时候，用同样的预算，买返还型可能只能买到30万保额，但买纯消费型说不定能撬动50万甚至更高的保障。

真要是遇到大病，这多出来的20万保额，可能就是救命钱，或者是让家人不至于因病返贫的关键底气。

当然，也不是说所有人都得选纯消费型。如果你预算非常充足，既想要保障又想要强制储蓄，那带有身故责任或返还功能的产品也可以考虑。但对于大多数普通家庭而言，先把保额做足，用有限的钱解决最大的风险缺口，才是更理性的做法。

如果你对怎么搭配这些保障还拿不准，可以去水滴保保险攻略里看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的条款细节，心里更有底。